住房置業(yè)擔保管理試行辦法

建設(shè)部、中國人民銀行關(guān)于印發(fā)

   《住房置業(yè)擔保管理試行辦法》的通知

建住房〔2000〕108號     2000年5月11日

　　各省、自治區(qū)建委(建設(shè)廳)，直轄市房地局，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各商業(yè)銀行，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團，解放軍總后營房部：

　　現(xiàn)將《住房置業(yè)擔保管理試行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。并將有關(guān)要求通知如下：

　　一、住房置業(yè)擔保公司提供的住房置業(yè)擔保，是擔保方式的一種補充，擔保公司不得強制要求商業(yè)銀行接受住房置業(yè)擔保，不得干預(yù)銀行的正常信貸經(jīng)營活動。任何單位和個人也不得強制要求擔保公司提供住房置業(yè)擔保。

　　二、各地執(zhí)行中如遇到問題，應(yīng)及時向建設(shè)部、中國人民銀行報告。

　                                       　  

 

 

 

 

 

 

 

    住房置業(yè)擔保管理試行辦法

　　

第一章 總　則

　　第一條 為支持城鎮(zhèn)個人住房消費，發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)，保障債權(quán)實現(xiàn)，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》以及《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》、《個人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱住房置業(yè)擔保，是指依照本辦法設(shè)立的住房置業(yè)擔保公司（以下簡稱擔保公司），在借款人無法滿足貸款人要求提供擔保的情況下，為借款人申請個人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責任保證擔保的行為。

　　第三條 住房置業(yè)擔保，應(yīng)當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。任何單位和個人不得干預(yù)貸款人及擔保公司的正常經(jīng)營活動。

　　第四條 借款人向擔保公司申請?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔保的，應(yīng)當將其本人或者第三人的合法房屋依法向擔保公司進行抵押反擔保。

　　第五條 貸款人與借款人依法簽訂的個人住房借款合同為主合同，擔保公司、貸款人依法簽訂的保證合同是其從合同。主合同無效，從合同無效。保證合同另有約定的，從其約定。

　　保證合同被依法確認無效后，擔保公司、借款人和貸款人有過錯的，應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔相應(yīng)的民事責任。

　　第六條 國務(wù)院建設(shè)行政主管部門歸口管理全國住房置業(yè)擔保管理工作。

　　省、自治區(qū)建設(shè)行政主管部門歸口管理本行政區(qū)域內(nèi)住房置業(yè)擔保管理工作。

　　直轄市、市人民政府房地產(chǎn)行政主管部門負責管理本行政區(qū)域內(nèi)住房置業(yè)擔保管理工作。

第二章 擔保公司

　　第七條 擔保公司是為借款人辦理個人住房貸款提供專業(yè)擔保，收取服務(wù)費用，具有法人地位的房地產(chǎn)中介服務(wù)企業(yè)。

　　第八條 設(shè)立擔保公司，應(yīng)當報經(jīng)城市房地產(chǎn)行政主管部門審核，并經(jīng)城市人民政府批準后，方可向工商行政管理部門申請設(shè)立登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　第九條 擔保公司的組織形式為有限責任公司或者股份有限公司。

　　第十條 設(shè)立擔保公司應(yīng)當具備下列條件：

　?。ㄒ唬┯凶约旱拿Q和組織機構(gòu)；

　?。ǘ┯泄潭ǖ姆?wù)場所；

　?。ㄈ┯胁簧儆?000萬元人民幣的實有資本；

　?。ㄋ模┯幸欢〝?shù)量的周轉(zhuǎn)住房；

　　（五）有適應(yīng)工作需要的專業(yè)管理人員；

　?。┯蟹稀豆痉ā芬蟮墓菊鲁蹋?

　?。ㄆ撸┓稀豆痉ā泛拖嚓P(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的其它條件。

　　第十一條 擔保公司的實有資本以政府預(yù)算資助、資產(chǎn)劃撥以及房地產(chǎn)骨干企業(yè)認股為主。

　　貨幣形態(tài)的實有資本應(yīng)當存入城市房地產(chǎn)行政主管部門指定的國有獨資銀行,或發(fā)放由擔保公司提供住房置業(yè)擔保的個人住房貸款的其他銀行。

　　第十二條 貸款人不得在擔保公司中持有股份，其工作人員也不得在擔保公司中兼職。

　　第十三條 一個城市原則上只設(shè)一個擔保公司，以行政區(qū)內(nèi)的城鎮(zhèn)個人為服務(wù)對象。

　　縣（區(qū)）一般不設(shè)立擔保公司，個人住房貸款量大的縣（區(qū)）可以設(shè)立擔保公司的分支機構(gòu)。

　　第十四條 擔保服務(wù)收費標準應(yīng)報經(jīng)同級物價部門批準。擔保服務(wù)費由借款人向擔保公司支付。

　　第十五條 擔保公司應(yīng)當設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，負責對內(nèi)部擔保經(jīng)營狀況的監(jiān)督。

第三章 擔保的設(shè)立

　　第十六條 借款人向擔保公司申請住房置業(yè)擔保，應(yīng)當具備下列條件：

　　（一）具有完全民事行為能力；

　?。ǘ┯兴诔擎?zhèn)正式戶口或者有效居留的身份證件；

　?。ㄈ┦杖雭碓捶€(wěn)定，無不良信用記錄，且有償還貸款本息的能力；

　　（四）已訂立合法有效的住房購銷合同；

　?。ㄎ澹┮炎泐~交納購房首付款；

　?。┓腺J款人和擔保公司規(guī)定的其他條件。

　　第十七條 擔保公司提供住房置業(yè)擔保，應(yīng)當嚴格評估借款人的資信。對于資信不良的借款人，擔保公司可以拒絕提供擔保。

　　第十八條 住房置業(yè)擔保當事人應(yīng)當簽訂書面保證合同。保證合同一般應(yīng)當包括以下內(nèi)容：

　　（一）被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；

　?。ǘ﹤鶆?wù)人履行債務(wù)的期限；

　?。ㄈ┍ＷC的方式；

　　（四）保證擔保的范圍；

　?。ㄎ澹┍ＷC期間；

　?。┢渌s定事項。

　　第十九條 住房置業(yè)擔保的保證期間，由擔保公司與貸款人約定，但不得短于借款合同規(guī)定的還款期限，且不得超過擔保公司的營業(yè)期限。

　　第二十條 設(shè)定住房置業(yè)擔保的，借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，貸款人可以依保證合同約定要求擔保公司在其保證范圍內(nèi)承擔債務(wù)清償責任。

　　第二十一條 借款人向擔保公司申請?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔保的，擔保公司有權(quán)要求借款人以其自己或者第三人合法所有的房屋向擔保公司進行抵押反擔保。

　　第二十二條 房屋抵押應(yīng)當訂立書面合同。抵押合同一般包括以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┑盅寒斒氯说男彰⒚Q、住所；

　?。ǘ﹤鶛?quán)的種類、數(shù)額、履行債務(wù)的期限；

　?。ㄈ┓课莸臋?quán)屬和其他基本情況；

　　（四）抵押擔保的范圍；

　?。ㄎ澹９厩逅銜r，抵押權(quán)的處置；

　?。┢渌s定事項。

　　第二十三條 抵押當事人應(yīng)當自抵押合同訂立之日起三十日內(nèi)向房屋所在地的房地產(chǎn)行政主管部門辦理抵押登記。

　　抵押合同發(fā)生變更或者抵押關(guān)系終止時，抵押當事人應(yīng)當在變更或者終止之日起十五日內(nèi)，到原登記機關(guān)辦理變更或者注銷登記。

　　第二十四條 房屋抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在。借款人依照借款合同還清全部貸款本息后，房屋抵押權(quán)方可終止。

　　第二十五條 抵押權(quán)人要求抵押人辦理抵押房屋保險的，抵押人應(yīng)當在抵押合同訂立前辦理保險手續(xù)，并在保證合同訂立后將保險單正本移交抵押權(quán)人保管。抵押期間，抵押權(quán)人為保險賠償?shù)牡谝皇芤嫒恕?

　　第二十六條 抵押期間，抵押人不得以任何理由中斷或者撤銷保險。抵押的房屋因抵押人的行為造成損失致使其價值不足作為履行債務(wù)擔保時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人重新提供或者增加擔保以彌補不足。

第四章 擔保的解除

　　第二十七條 借款人依照借款合同還清全部貸款本息，借款合同終止后，保證合同和房屋抵押合同即行終止。

　　第二十八條 借款人到期不能償還貸款本息時，依照保證合同約定，擔保公司按貸款人要求先行代為清償債務(wù)后，保證合同自然終止。

　　保證合同終止后，擔保公司有權(quán)就代為清償?shù)膫鶆?wù)部分向借款人進行追償，并要求行使房屋抵押權(quán)，處置抵押房屋。

　　第二十九條 抵押房屋的處置，可以由抵押當事人協(xié)議以該抵押房屋折價或者拍賣、變賣該抵押房屋的方式進行；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

　　處置抵押房屋時，抵押人居住確有困難的，擔保公司應(yīng)當予以協(xié)助。

第五章 風險防范

　　第三十條 擔保公司的資金運用，應(yīng)當遵循穩(wěn)健、安全的原則，確保資產(chǎn)的保值增值。

　　擔保公司只能從事住房置業(yè)擔保和房地產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)（房地產(chǎn)開發(fā)除外），不得經(jīng)營財政信用業(yè)務(wù)、金融業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)，也不得提供其他擔保。

　　第三十一條 擔保公司應(yīng)當從其資產(chǎn)中按照借款人借款余額的一定比例提留擔保保證金，并存入借款人的貸款銀行。擔保公司未按規(guī)定或合同約定履行擔保義務(wù)時，貸款人有權(quán)從保證金賬戶中予以扣收。

　　保證金的提留比例，由貸款人與擔保公司協(xié)商確定。

　　第三十二條 擔保公司應(yīng)當建立擔保風險基金，用于擔保公司清算時對其所擔保債務(wù)的清償。

　　擔保風險基金由擔保公司按照公司章程規(guī)定的比例從營業(yè)收入中提取，專戶存儲，不得挪用。

　　第三十三條 擔保公司擔保貸款余額的總額，不得超過其實有資本的三十倍；超過三十倍的，應(yīng)當追加實有資本。

　　第三十四條 擔保公司清算時，房屋抵押權(quán)可轉(zhuǎn)移給貸款人，并由貸款人與借款人重新簽訂抵押合同。但抵押合同另有約定的，從其約定。

第六章 附 則

　　第三十五條 住房置業(yè)擔?？稍谥陛犑小⑹鞘?、計劃單列市及有條件的設(shè)區(qū)城市先行試點。試點期間，住房置業(yè)擔保公司經(jīng)批準設(shè)立后，應(yīng)當報建設(shè)部備案。

　　第三十六條 本辦法由國務(wù)院建設(shè)行政主管部門負責解釋。

　　第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行。